FACTORING - IFIR Istituti Finanziari Riuniti s.p.a.

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FACTORING


DESCRIZIONE

Affermatosi sul mercato sul finire degli anni '70 come strumento finanziario aggiuntivo al credito bancario, il factoring ha dimostrato nel tempo doti di flessibilità e di ricchezza di contenuti, tali da renderlo interessante sia per le aziende di piccole che di medie e grandi dimensioni.
È un contratto in base al quale un'impresa specializzata - IFIR - acquista da un'impresa denominata cedente, tutti i crediti, presenti e futuri, derivanti dalla sua attività, assumendosi o meno il rischio del loro buon fine e anticipandone in parte l'incasso, svolgendo utili servizi, quali la selezione della clientela, il recupero dei crediti, un'assistenza gestionale, una consulenza sull'evoluzione dei mercati e sulla possibilità di apertura di nuovi.


FUNZIONAMENTO

Il concetto può essere sintetizzato in 4 parole chiave: valutazione, gestione, garanzia ed anticipazione, che combinate tra loro da IFIR, offrono un'ampia gamma di prodotti con caratteristiche e peculiarità specifiche per rispondere alle diverse richieste e bisogni della clientela.
Valutazione.
IFIR dispone di un sistema di rating per la valutazione preventiva dei debitori ceduti che tiene conto del loro settore merceologico di appartenenza e dell'esperienza nel gestire i cicli commerciali. Valutazione che continua anche dopo l'attivazione con un monitoraggio continuo delle aziende cedute.
Gestione.
Grazie agli strumenti messi a punto e alla professionalità delle risorse umane, può essere definito il servizio base del factoring. L'azienda cedente sposta su IFIR tutti gli adempimenti connessi alla gestione dei crediti con un risparmio in termini di costi e un'informativa costante sulla qualità del portafoglio.
Garanzia.
IFIR garantisce alle aziende, che intendano tutelarsi dal rischio di insolvenza, il buon fine del credito ceduto, con il rilascio di un plafond, su ciascun debitore, che definisce l'importo massimo garantibile.
Anticipazione.
IFIR offre la possibilità di convertire i crediti dilazionati in denaro, fornendo un supporto finanziario alternativo ai fidi concessi dal Sistema Bancario.


VANTAGGI

VANTAGGI PER IL CLIENTE/CEDENTE:
- Gestione del credito in outsourcing affidata a specialisti
- Monetizzazione dei crediti con ottimizzazione dei flussi finanziari
- Trasformazione dei costi fissi di gestione in costi variabili
- Se richiesta, garanzia nel caso di mancato pagamento dei clienti.

VANTAGGI PER IL DEBITORE/CEDUTO:
- Miglioramento del rapporto con il fornitore
- Risparmio dei costi garantito dalla semplificazione delle procedure di pagamento.




PRO SOLVENDO


DESCRIZIONE
Acquisto dei crediti commerciali vantati verso un insieme predefinito di debitori, senza assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza degli stessi, con la possibilità di ottenere l’anticipazione, in tutto o in parte del corrispettivo dei crediti stessi, ovvero il rilascio di garanzie di pagamento a favore di propri creditori.

RISCHI
Il cliente garantisce l’esistenza dei crediti ceduti, la solvenza del debitore ceduto ed assume le obbligazioni previste dal contratto. L’eventuale inadempimento di tali obbligazioni legittima la IFIR SPA a richiedere l’immediata restituzione delle somme anticipate quale corrispettivo dei crediti ceduti e non ancora incassati.


PRO SOLUTO


DESCRIZIONE
Acquisto dei crediti commerciali vantati verso tutti i propri debitori, ovvero verso un insieme predefinito di essi, con assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza degli stessi, nei limiti ed alle condizioni dei plafond di credito definiti per ciascun debitore e con la possibilità di ottenere l’anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi, ovvero il rilascio di garanzie di pagamento a favore di propri creditori.

RISCHI
Il cliente garantisce l’esistenza dei crediti ceduti ed assume le obbligazioni previste dal contratto. L’eventuale inadempimento di tali obbligazioni comporta, in via di principio, il venir meno della garanzia di solvenza prestata da IFIR SPA e legittima quest’ultima a richiedere l’immediata restituzione delle somme anticipate quale corrispettivo dei crediti ceduti e non ancora incassati.


MATURITY


DESCRIZIONE
Acquisto dei crediti commerciali vantati verso un insieme predefinito di debitori ed assunzione del rischio del ritardato pagamento rispetto alle scadenze contrattuali, con eventuale concessione ai debitori medesimi di ulteriori dilazioni di pagamento a titolo oneroso, nel quadro di specifici contratti da stipularsi con ciascuno di essi. L’acquisto dei crediti può essere operato con assunzione del rischio di mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori, nei limiti dei plafond di credito definiti per ciascuno di essi. Il corrispettivo dei crediti ceduti viene normalmente accreditato alla loro scadenza originaria, salva la possibilità di ottenere l’anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi, ovvero il rilascio di garanzie di pagamento a favore di propri creditori.

RISCHI
Il cliente garantisce l’esistenza dei crediti ceduti ed assume le obbligazioni previste dal contratto. L’eventuale inadempimento di tali obbligazioni comporta, in via di principio, il venir meno della garanzia di solvenza eventualmente prestata dalla IFIR SPA e legittima quest’ultima a richiedere l’immediata restituzione delle somme anticipate quale corrispettivo dei crediti ceduti e non ancora incassati, oltre agli interessi,spese e commissioni concordate.

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